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在英国生活如何办理银行卡和开账户
2022-11-24
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初到英国有许多事要做,生活处处需要整理头绪,但有件重要的事就是到银行开账户。


要知道,英国购物刷卡真的特别方便,不论是吃饭购物还是坐车出行,就哪怕是买一包薯片,你都可以刷卡解决。不仅如此,在英国网购的时候,用信用卡或者借记卡买买买也非常方便。



不过英国的账户和银行卡种类多多,不同的银行也有不一样的业务。


今天,小编就来跟大家介绍一下英国都有哪些银行账户类型。方便大家来英之后更顺利地开户和办理银行卡。


英国银行常见账户种类


01

现金账户 | Current Account


现金账户是在英国银行开户首选的账户类型。现金账户支持日常消费的支付、资金的存入,以及转账等基础业务。


现金账户下的银行服务包括但不限于:支票簿(Cheque)、借记卡(Debit Card)、直接转账服务(Direct Debit)、提款机取现、每月提供银行流水账单(Bank Statement)。


现金账户有很多小分类,以英国汇丰银行HSBC为例,它们有专门为7-17岁的儿童和青少年设计的Children’s Bank Account;还有为刚毕业的大学毕业生设计的Graduate Bank Account。


账户分类的目的是,为了帮助银行根据不同人群的不同需求,来提供更加准确的服务。


小编建议大家在选择银行账户的时候,多对比着几家银行看看,问清楚具体利率和透支额度再做决定。


02

存款账户 | Savings Account


Savings Account 顾名思义,是一个主要用来存款的账户。这类账户通常会对应一张现金卡(Cash Card)或者没有实体卡。


在没有实体卡的情况下,如果想提取现金,需要去银行的人工服务柜台进行(部分银行可能需要提前预约)。


一般来说,留学生都会选择Savings Account + Current Account的组合搭配:在Savings Account中存钱,需要的时候通过账户转账到Current Account进行日常消费就可以啦。


03

学生 & 国际生账户


很多银行针对学生以及国际留学生群体设立了“学生账户”,和其它账户相比,学生账户可享受的福利会多一些。


以汇丰银行的学生账户Student Bank Account为例,首先该账户不收取任何月费、年费。其次,会提供第一年免利息的1000镑透支额度;到第三年,如果你的信用良好,透支额度有机会升至3000镑。


除此之外,你还可以预约理财专家给你一些理财上的建议。当然了,每家银行提供的服务会有所差异,大家可以去自己心仪的银行查看详细信息和具体开户条件。


英国银行卡种类


01

借记卡 | Debit Card



Debit Card一般是现金账户Current Account下的配套卡,使用你卡里的存款,可以用在所有接受银行卡的日常消费中,包括网购。


借记卡还可以用于签设Direct Debit,即“定期付款”;一般在签手机合约、办理电影院/健身房年卡、每月/季度付水电费等情况时,会出现这种支付方式。


借记卡正面一般会有16位的Card Number、8位的Account Number、6位的sort-code,以及持卡人的姓名和卡片的有效期。


卡片背面在签名处右侧会有7位数字,其中后3位是这张卡的安全码(切记不可让其他人知道),在网购等操作中,一般都需要填写这3位安全码才可以付款。


02

信用卡 | Credit Card


信用卡主要的作用是透支消费,最常见的两种是MasterCard(万事达)和VISA(维萨),基本上全球通用。


一般在用信用卡透支买完东西的30-56天内还款,是不会收取利息的(不过每个银行的“还款零利息”周期都不同,大家一定要根据自己的银行要求为准)。


信用卡上显示的信息(如账号、有效期、持卡人姓名、安全码等)和借记卡基本相同。


需要注意的是,信用卡背面的签名非常重要,一般在商场购物,收银员会核对你的签名和卡片上的是否一致。


不过,在英国办信用卡很讲究“个人信用值”。刚来英国,信用值被视为零,所以一般要在你申请好现金账户的半年后,才能尝试申请信用卡。


每家银行都有很多不同种类的信用卡,比如专门为想提升“个人信用值”的人群设计的Credit Building Credit Card、主打奖励机制的Rewards Credit Card等等。


大家可以多做对比,根据每家银行的要求、特点以及福利进行权衡。


03

现金卡 | Cash Card


现金卡Cash Card,主要的作用是支持持卡人在银行或ATM机上存取现金,一般是Savings Account的提现卡,或者就是最普通的Cash Account的现金卡。


Cash Card不能在商店或其它日常消费中刷卡使用(主要是因为没有3位安全码),而且每天会有提现的额度限制(每家银行的额度不同,一般会在200-400镑之间)。大部分的Cash Card不能透支。


其它注意事项


01

透支服务 | Overdraft


大部分Current Account都提供Overdraft透支服务。不过具体可透支的额度和利息收取情况会根据不同银行、不同账户类型以及持卡人的信用值而有所不同。


部分银行的Student Account会为学生提供一定额度的“零利息透支”,比如之前提到的汇丰银行学生账户,可以提供第一年1000英镑的零息透支。


大家在选择银行账户的时候,一定要记得问清楚具体的透支额度、还款时限和利息收取情况,避免被扣钱的风险。


温馨小贴士


首次在英国办理银行卡,还是有很多问题需要大家注意的:


1. 在办卡开户之前,注意一下是否有年费或月费。


2. 尽量选择离你所住的地方或者学校近的银行,方便之后直接去银行办理业务。


3. 开户时记得让银行提供你的国际银行账户:IBAN和BIC/SWIFT号,方便国内的亲朋给你汇钱。


4. 记得开通Online Banking和Mobile Banking;每家银行都有自己的官方App,就算假期回国或外出旅游,都可以随时随地上线查看自己的账户情况。


5. 英国银行卡都是有有效期的。在卡片失效前的一个月左右,银行会给你寄新的卡(通常密码不变),请大家一定要及时更新你的住址,避免收不到银行寄来的新卡、信件或账单。


6. 在英国要注意个人财产安全,切记不要把银行卡背面的3位安全码和取现密码透露给他人。


好啦,关于英国常见的银行卡和账户种类,小编就给大家简单介绍到这里了,希望对各位有所帮助。


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